เคลมแล้วเบี้ยปีต่อไปขึ้นไหม เรื่องส่วนลดประวัติดี

คำถามที่เจอบ่อยที่สุดหลังเกิดเหตุคือ “เคลมไปแล้วเบี้ยปีหน้าจะแพงขึ้นไหม” คำตอบคือ ไม่เสมอไป เพราะมีหลายปัจจัยที่เกี่ยวข้อง ซึ่งบทความนี้จะสรุปให้ครับ

1. ส่วนลดประวัติดีทำงานอย่างไร

ส่วนลดประวัติดี (No Claim Bonus) เป็นส่วนลดเบี้ยที่ให้กับผู้เอาประกันที่ต่ออายุกรมธรรม์ต่อเนื่องโดยไม่มีการเคลมที่เป็นฝ่ายผิด โดยส่วนลดจะเพิ่มขึ้นเป็นขั้นตามจำนวนปีที่ไม่เคลม อัตราส่วนลดแต่ละขั้นเป็นไปตามประกาศนายทะเบียนที่เกี่ยวข้อง และการนำไปใช้จริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัย

2. เคลมแบบไหนที่มักไม่กระทบส่วนลด

กรณีที่เกิดเหตุโดยมีคู่กรณีชัดเจนและผู้เอาประกันไม่ได้เป็นฝ่ายผิด โดยทั่วไปมักไม่กระทบส่วนลดประวัติดี เพราะบริษัทประกันภัยสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนคืนจากฝ่ายผิดได้ สิ่งสำคัญคือต้องระบุคู่กรณีได้ชัดเจนตอนแจ้งเคลม

3. เคลมเล็กน้อย คุ้มเคลมหรือจ่ายเอง

สมมติว่าค่าซ่อมรอยขีดอยู่ที่ 4,000 บาท หากเคลมแล้วสูญเสียส่วนลดประวัติดีขั้นที่จะได้ในปีถัดไป สมมติว่าส่วนต่างเบี้ยที่เพิ่มขึ้นคิดเป็นเงินหลักพันบาทต่อปี การจ่ายเองอาจคุ้มกว่าในระยะยาว แต่หากความเสียหายสูงกว่านั้นมาก การเคลมย่อมคุ้มกว่า (ตัวเลขทั้งหมดเป็นตัวอย่างสมมติ ไม่ใช่ข้อเสนอราคา)

4. ตัดสินใจอย่างไรให้คุ้มที่สุด

ก่อนตัดสินใจ ควรเช็ค 3 ข้อ คือ ค่าซ่อมจริงเทียบกับค่าเสียหายส่วนแรก (ถ้ามี) ส่วนลดประวัติดีขั้นที่คุณอยู่ และความเสียหายนั้นกระทบการใช้งานหรือความปลอดภัยหรือไม่ หากเป็นความเสียหายที่กระทบความปลอดภัย ควรเคลมและซ่อมทันที

สรุป

การเคลมไม่ได้แปลว่าเบี้ยจะขึ้นเสมอไป ขึ้นอยู่กับว่าเราเป็นฝ่ายผิดหรือไม่ มีคู่กรณีหรือไม่ และเงื่อนไขของแต่ละบริษัท หากต้องการคำนวณเปรียบเทียบก่อนต่ออายุ ทีมงาน JAI Broker ช่วยประสานงานกับบริษัทประกันภัยให้ได้ทาง LINE

หมายเหตุ: อัตราส่วนลดประวัติดีเป็นไปตามประกาศนายทะเบียนที่เกี่ยวข้อง และเงื่อนไขการให้ส่วนลดจริงขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัทประกันภัย ตัวเลขในบทความเป็นตัวอย่างสมมติ