ประกันภัยรถยนต์ปี 2569 เปลี่ยน 3 เรื่องใหญ่ เช็กก่อนถึงรอบต่ออายุ

ช่วงปี 2568 ต่อเนื่องถึงต้นปี 2569 สำนักงาน คปภ. ออกคำสั่งนายทะเบียนที่เปลี่ยนโฉมประกันภัยรถยนต์ไทยพร้อมกันถึง 3 เรื่อง ทั้งวิธีคิดเบี้ย วงเงินคุ้มครอง และรูปแบบเอกสาร

1. ระบุชื่อผู้ขับขี่และเบี้ยตามพฤติกรรม (คำสั่งนายทะเบียนที่ 46/2567)

กรมธรรม์ภาคสมัครใจทุกประเภทสำหรับรถใช้ส่วนบุคคลระบุชื่อผู้ขับขี่ได้สูงสุด 5 คน จากเดิม 2 คน โดยแสดงในตารางกรมธรรม์ได้ไม่เกิน 2 ชื่อ ส่วนที่เหลืออยู่ในเอกสารแนบท้าย พร้อมนำระดับพฤติกรรมการขับขี่ 5 ระดับ ซึ่งดูประวัติย้อนหลัง 12 เดือน มาคำนวณเบี้ย ผู้ขับขี่ที่ไม่มีเคลมโดยเป็นฝ่ายผิดจะไต่ระดับขึ้นและรับส่วนลดสูงสุดราว 40%

จุดที่ควรรู้คือ ปีแรกทุกคนเริ่มที่ระดับ 1 หากระบุชื่อหลายคน บริษัทจะใช้ระดับของคนที่เสี่ยงสูงสุดมาคิดเบี้ยทั้งกรมธรรม์ และระดับพฤติกรรมติดตัวผู้ขับขี่ ไม่ได้ติดอยู่กับรถ ส่วนเคลมจากภัยธรรมชาติหรือถูกกลั่นแกล้งไม่ทำให้ถูกลดระดับ

หากผู้ที่ไม่มีชื่อในกรมธรรม์ขับแล้วเป็นฝ่ายประมาทหรือประมาทร่วม ยังเคลมได้ แต่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกขั้นต่ำ 2,000 บาทสำหรับทรัพย์สินคู่กรณี และ 6,000 บาทสำหรับรถคันเอาประกัน

มีประเด็นที่สับสนกันมาก คือบริษัทประกันหลายแห่งสื่อสารว่ารถส่วนบุคคล “ต้อง” ทำแบบระบุชื่อ แต่ คปภ. ชี้แจงในต้นปี 2569 ว่าคำสั่งฉบับนี้ไม่ได้ยกเลิกกรมธรรม์แบบไม่ระบุชื่อ และเมื่อ 24 กุมภาพันธ์ 2569 ศาลปกครองกลางยกคำขอทุเลาการบังคับ โดยเห็นว่ายังเลือกได้ทั้งสองแบบ จึงควรขอใบเสนอราคาทั้งสองรูปแบบมาเทียบก่อนตัดสินใจ

2. วงเงินคุ้มครอง 20 ล้านบาท (คำสั่งนายทะเบียนที่ 51/2568)

ปรับวงเงินสูงสุดต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง จากเดิม 5 และ 10 ล้านบาทตามขนาดรถ เป็น 20 ล้านบาทเท่ากันทุกประเภทรถ ทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจ โดยไม่มีการปรับขึ้นเบี้ย

ข้อควรระวังที่เข้าใจผิดบ่อยที่สุด ตัวเลข 20 ล้านบาทเป็นวงเงิน รวมต่ออุบัติเหตุหนึ่งครั้ง ใช้กรณีมีผู้ประสบภัยหลายคนพร้อมกัน ไม่ใช่วงเงินต่อคนที่เพิ่มขึ้น วงเงินรายบุคคลตาม พ.ร.บ. ยังคงเดิม เช่น ค่ารักษาพยาบาลรวมไม่เกิน 80,000 บาท และกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 500,000 บาทต่อคน

3. กรมธรรม์ พ.ร.บ. เป็น e-Policy (คำสั่งนายทะเบียนที่ 66/2568)

บริษัทประกันต้องออกและส่งมอบกรมธรรม์ พ.ร.บ. ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์เป็นช่องทางหลัก ไฟล์ PDF มีลายมือชื่อดิจิทัลและมีผลตามกฎหมาย หากไม่มีอีเมลสามารถตรวจสอบผ่านระบบ คปภ. ที่ smart.oic.or.th/policy และยังขอรับแบบกระดาษได้หากต้องการ

สิ่งที่ควรเตรียม

ก่อนต่ออายุ ให้สำรวจว่าใครขับรถคันนี้เป็นประจำบ้าง เตรียมชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน เลขที่ใบขับขี่ และวันเดือนปีเกิดของทุกคนที่จะระบุ ตรวจตารางกรมธรรม์ให้ครบถ้วนก่อนลงนาม และตรวจวงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอกว่าเป็นไปตามเกณฑ์ใหม่

ระหว่างปี หากเปลี่ยนตัวผู้ขับขี่ให้แจ้งบริษัททันที ซึ่งเบี้ยอาจปรับขึ้นหรือลงตามโปรไฟล์คนใหม่ พร้อมทำความเข้าใจกับคนในบ้านเรื่องค่าเสียหายส่วนแรก สำหรับ พ.ร.บ. ควรอัปเดตอีเมลกับบริษัทหรือนายหน้า เก็บไฟล์ไว้ในมือถือ และต่ออายุก่อนหมดอายุ โดยต่อล่วงหน้าได้ไม่เกิน 90 วัน

อ้างอิง

สำนักงาน คปภ. (oic.or.th) สายด่วน 1186 | ตรวจสอบกรมธรรม์ smart.oic.or.th/policy | บทความนี้ให้ข้อมูลทั่วไป ควรตรวจสอบเงื่อนไขกับบริษัทประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตก่อนตัดสินใจ